Автор настоящий профессионал с большой буквы. Работа признана лучшей на потоке с глубоким содержательным анализом, статистикой и сравнением. Респект! Буду обращаться еще обязательно, учиться еще долго :)
Информация о работе
Подробнее о работе
Инструменты банковского кредитования малого и среднего бизнеса.
- 30 страниц
- 2016 год
- 267 просмотров
- 4 покупки
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Банковская система России претерпела множество изменений за последнее время. Последний финансовый мировой кризис повлиял не только на банковскую систему, но и на всю экономику России в целом. Одним из результатов финансового кризиса стало снижение масштабов деятельности российских банков, хотя это снижение было меньше, чем в других секторах экономики. В наше время кредитование банковского рынка активно развивается. Конкуренция между банками усиливается, тем самым побуждая банки повышать эффективность банковских услуг.
Одним из важных критериев повышения конкурентоспособности банка является кредит. Кредитование позволяет реализовать основную функцию кредитно-финансовой системы – распределительную. Особенностью кредитных операций является риск, который дифференцирован в различных отраслях экономики, в связи с этим банками разрабатываются основные элементы кредитной стратегии и кредитной политики, позволяющие минимизировать риск и контролировать его. Банкам предоставлено право самостоятельно определять условия, виды кредитования и необходимые документы, так же требования, предъявляемые к заемщику в соответствии с которыми осуществляется кредитование
Актуальность темы данной работы обусловлена тем, что в современное время возникла острая проблема усовершенствования процесса кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, вызванная увеличением количества однотипных банковских продуктов на рынке банковской конкуренции. Пережив финансовый кризис, экономика постепенно восстанавливаться. Начинают расти потребности данных организаций, тем самым порождая покупательский спрос, который в свою очередь приводит к увеличению предложения.
В данном случае, в роли предложения выступают банки. Спрос увеличивает конкуренцию на банковском рынке кредитования. И для того что бы выжить в конкурентной борьбе, банкам приходится постоянно модифицировать и улучшать свою систему кредитования и услуг в общем.
Фундаментальные основы изучения методов организации кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в банке и перспективы развития кредитного процесса в современных условиях, рассмотрены в трудах зарубежных и российских специалистов, например О.И. Лаврушина, Т.П. Николаева, А.М. Ковалева, Г.Н. Белоглазова, В.А. Гамзы, Э.Дж. Далан, Э.Рида, О.М. Марковой, Э.С. Каценеленбаум и др.
Целью данной работы является изучение проблем и основных аспектов развития кредитования предприятий малого и среднего бизнеса России.
В соответствии с поставленной целью сформулированы следующие задачи:
- рассмотреть сущность, функции и принципы деятельности коммерческого банка;
- рассмотреть теоретические основы кредитования в банках;
- провести анализ тенденций кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в России;
- рассмотреть проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса на современном этапе развития экономики.
Объектом данного исследования является рынок кредитных услуг России. Предметом исследования данной работы является развитие системы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса России. Нормативно-правовую базу данной работы составляют законодательные документы Российской Федерации, нормативно-правовые акты, регулируемые положения правительства, президента и других государственных органов в области кредитного обслуживания физических лиц.
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические основы организации кредитования в коммерческих банках 5
1.1 Сущность, функции и принципы деятельности коммерческого банка 5
1.2 Теоретические основы кредитования в банках 12
Глава 2. Анализ финансовых показателей банковского кредитования малого бизнеса России 19
2.1 Анализ тенденций кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в России………… 19
2.2 Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса на современном этапе развития экономики 24
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 27
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 29
ПРИЛОЖЕНИЕ 31
Расширение кредитования и повышение доступности кредитов для МСП не решат проблемы малого и среднего бизнеса. В настоящее время доля МСБ в ВВП составляет 20-21 %, а в развитых странах - до 50 %. В 2013-2014 гг. совокупный объем средств федерального бюджета на поддержку малого и среднего бизнеса превысил 135 млрд руб. Однако ситуация не улучшилась. Доля долгосрочных кредитов по-прежнему остается небольшой и составляет около 10-12 % от общего объема кредитов, выданных в 2015 г. Основной объем кредитования идет на оборотные цели и закрытие кассовых «разрывов». Просроченная задолженность МСП достигла к концу 2015 г. 12-15 % и продолжает расти.
- Политика, направленная на поддержку МСП, должна быть частью общеэкономической стратегии развития страны.
- МСП необходимо оказывать правовую поддержку, включая ускорение процедур регистрации предприятий и организаций, поддержку со стороны силовых структур, сокращение количества проверок бизнеса.
- Целесообразно установить и в дальнейшем развивать систему квотирования участия малого бизнеса в закупках естественных монополий и государственных корпораций. В настоящее время этот рынок с точки зрения доступа к нему МСБ оценивается в 32 млрд долл. США. Однако малый и средний бизнес не всегда может удовлетворить требования высокотехнологичных компаний в плане качества и скорости выполнения работ и производимой продукции, а также по ценовым параметрам.
- Позитивное влияние на рынок кредитования МСП могут оказать меры, направленные на поддержку МСБ, с привлечением поручительства гарантийных организаций под умеренные процентные ставки. Данные программы будут стимулировать деятельность МСП и обеспечивать устойчивость кредитных портфелей банков.
- В настоящее время на рынке есть два основных инструмента: субсидирование ставок и механизм кредитных гарантий, осуществляемый Корпорацией МСП и региональными фондами, в частности Фондом Москвы. Если раньше гарантировались только инвестиционные кредиты, то в настоящее время начинают предоставляться гарантии и под оборотные средства.
- Одной из насущных задач Корпорации МСП должно стать создание сети лизинговых и инжиниринговых центров коллективного пользования для предпринимателей.
- Назрела необходимость внесения в законодательство мер по оказанию имущественной поддержки предпринимательству в части приобретения и получения в аренду земельных участков, зданий и сооружений.
- Для стимулирования интереса банков к финансированию МСП целесообразно снизить стоимость фондирования и нагрузки на капитал. Рынком будут востребованы механизм рефинансирования кредитов Банка России и секьюритизация портфелей кредитов МСП. В частности, Банк России может уменьшить стоимость кредитов для МСП за счет использования такого механизм рефинансирования банков, когда средства можно получить под залог кредитов МСП, выданных под гарантии Корпорации МСП. С 1 января 2016 г. в России был снижен коэффициент риска до 75 % в отношении кредитных требований к субъектам малого предпринимательства. Применение подобного инструмента в российской практике, а также дополнительное снижение нагрузки на капитал при использовании гарантий институтов развития позволит повысить заинтересованность банков к финансированию малых и средних предприятий и обеспечить устойчивое восстановление рынка.
- На фоне проблем, связанных с кредитованием МСП, особый интерес представляют новые технологии. Необходимо использовать онлайн-платформы Р2Р-кредитования – системы, в которых кредиторами выступают физические лица с помощью онлайн-платформ без участия банков.
1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016) [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=198256
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 02.10.2016) "О банках и банковской деятельности" [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=196350
3. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=166040
4. Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П) (ред. от 08.07.2016) (Зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2012 N 25350) [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=175450
5. Абрамова М.А., Александрова Л.С, Антонов Н.Г. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Институт права и экономики, 2014.
6. Барбаумов В.Е., Гладких И.М., Чуйко А.С, Куликов А.Г. Финансовые инвестиции. М.: Финансы и статистика, 2013
7. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка.- М.: Высшее образование, Юрайт, 2014.
8. Давыдова Л.В.Финансы: Учебное пособие / Л. В. Давыдова, Г. В. Коршунова, О. А. Федорова; [ВЗФЭИ. Орловский филиал. Тульский филиал]. - М.: Рид Групп, 2013.
9. Джозеф Д. Синки. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. .- М.: Альпина-Паблишер, 2016
10. Звонова. Е.А. Деньги, кредит, банки: Учебник/По ред. Е.А. Звоновой. – ИНФРА-М, 2012.
11. Капранова Л.Д. Кредитование малого и среднего бизнеса: проблемы и решения. – М.: Экономика, налоги, право. 2015. С. 106
12. Ковалева А.М. Финансы и Кредит.-М.: Финансы и статистика. – 2013.
13. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по экономическим специальностям / под ред. О. И. Лаврушина.- М.: КноРус, 2016
14. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки .- М.: КНОРУС, 2013.
15. Никитина Н.В. Букато В.И. Финансы организаций. –М.: Юрайт, 2015
16. Тютюкина Е.Б. Финансы организации (предприятия). –М.: Юрайт, 2016
17. Индекс качества условий для малого и среднего бизнеса в 2013–2014 гг. URL: https: // www.mspbank.ru/userfi les/fi les/researches/index_kach_2013–2014.pdf (датаобращения: 29.10.2016).
18. Статистика кредитования малого и среднего бизнеса в России [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.mspbank.ru/userfiles/bil%20feb.pdf
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
