все отлично, спасибо!
Информация о работе
Подробнее о работе
Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг
- 49 страниц
- 2014 год
- 218 просмотров
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
ВВЕДЕНИЕ
В условиях обострившейся конкуренции деятельность российских коммерческих банков ориентируется на поиск и разработку новых направлений эффективной работы. Наиболее перспективным сегментом банковского рынка является рынок пластиковых карт. На современном этапе данный рынок развивается наиболее динамично: растет эмиссия пластиковых карт, увеличиваются обороты и остатки по карточным счетам, расширяется перечень услуг с их использованием. В целях повышения эффективности операций с банковскими продуктами на рынке, необходимо внедрение новых карточных продуктов, что, в свою очередь, вызывает необходимость тщательного анализа ситуации на рынке, умения прогнозировать его развитие. Для разработки рекомендаций по повышению эффективности карточных проектов необходимо четкое определение сущности банковских платежных карт и особенностей их функционирования на современном этапе. В связи с этим, уточнение теоретических основ и обоснование конкретных практических рекомендаций по совершенствованию методических подходов к решению названной проблемы является важной задачей научных исследований.
В российских регионах наблюдается недостаточная мотивация населения в ежедневном использовании пластиковых карт не только с целью обналичивания денег, но и в качестве средства кредитования и накопления, в связи с чем, функциональность банковских платежных карт до сих пор не реализована в полном объеме. Трудности с расширением их использования обусловлены российскими особенностями внедрения платежных карт на рынок банковских продуктов, когда массовость эмиссии не обеспечивается необходимой инфраструктурой их обслуживания.
Все вышеизложенное обеспечивает актуальность и практическую значимость повышения эффективности карточных продуктов коммерческого банка с учетом особенностей его функционирования в рыночных условиях.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ 6
1.1. Особенности функционирования рынка банковских платежных карт, его инфраструктура 6
1.2. Нормативно-правовое регулирование обращения платежных карт 14
2. АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ РАБОТЫ ОАО «АЛЬФА-БАНК» С КАРТОЧНЫМИ ПРОЕКТАМИ 21
2.1. Экономическая характеристика ОАО «Альфа-Банк» 21
2.3. Оценка эффективности карточных проектов ОАО Альфа-Банк 34
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 44
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 46
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Банковские платежные карты, являясь универсальным банковским продуктом, формируют рынок банковских платежных карт, который, в свою очередь, выполняет функции рынков отдельных банковских продуктов: депозитных, кредитных, расчетно-кассовых продуктов. Границы рынка платежных карт выделяются в соответствие с его эмиссионным или эквайринговым направлением.
За исследуемый период (2008-2012 гг.) более чем в 2 раза увеличилась эмиссия банковских карт кредитными организациями в России. ОАО «Альфа-Банк» также продолжает наращивать количество выпускаемых пластиковых карт, причем по количеству пластиковых карт, находящихся в обращении он занимает третье место, уступив при этом Сбербанку и ВТБ24.
За анализируемый период количество пластовых карт ОАО «Альфа-Банк», находящихся в обращении увеличилось на 56,27%, это достаточно высокий показатель роста. Наибольшая динамика наблюдалась в 2011 году по отношению к 2010 году – 41,56%, в 2012 году рост несколько замедлился.
Основную долю пластиковых карт, выпущенных ОАО «Альфа-Банк» занимает платежная система Visa, ее доля в общей структуре занимает в 2012 году – 81,93%, в свою очередь доля пластиковых карт, выпущенных в рамках платежной системы MasterCard в 2012 году составила 18,07%.
За анализируемый период наблюдается увеличение выпуска как дебетовых, так и кредитных карт, причем наблюдается увеличение доли кредитных карт в 2012 году по отношению к 2010 году (28,3% - в 2012 году, против 36,09% - в 2010 году).
Наличие у банка развитой сети собственных банкоматов и транзакционно-платежных терминалов, безусловного, является огромным плюсом для розничных клиентов этой кредитной организации.
В рейтинге банков по количеству собственных банкоматов ОАО «Альфа-банк» занимает 6 место, а по приему наличных на 3 месте.
За анализируемый период количество собственных банкоматов ОАО «Альфа-Банк» увеличилось на 611 тыс.ед. или на 27,89%. В свою очередь, прирост количества банкоматов с функцией приема наличных составил 63,43%.
Доля собственных банкоматов с функцией приема наличных за анализируемый период увеличилась с 45,55% в 2010 году до 58,21% в 2012 году.
Количество пластиковых карт в стране быстро растет, но применение их сдерживается рядом факторов, которые влияют на эффективность операций с ними. Проблема комплексной оценки эффективности карточного бизнеса банков является одной из главных.
В современных условиях эффективность аналитической работы зависит от умения специалистов использовать новые методы и инструменты моделирования банковских процессов. В связи с чем комплексную и системную оценку экономической эффективности проектов внедрения карточных продуктов возможно получать на основе моделирования конкретного банковского процесса.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс РФ // Справочная правовая система «Консультант плюс»
2. О банках и банковской деятельности. Федеральный Закон РФ от 02.12.1990 № 395-1 // Справочная правовая система «Консультант плюс»
3. О национальной платежной системе. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ // Справочная правовая система «Консультант плюс»
4. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма). Федеральный закон РФ от 22 мая 2003 г. №115-ФЗ // Справочная правовая система «Консультант плюс»
5. О Центральном банке Российской Федерации. Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ // Справочная правовая система «Консультант плюс»
6. О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации. Положение Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П // Справочная правовая система «Консультант плюс»
7. О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием. Положение Банка России от 09 апреля 1998 г. № 23-П // Справочная правовая система «Консультант плюс»
8. Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт. Положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П // Справочная правовая система «Консультант плюс»
9. О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года: Заявление Правительства РФ № 1472п-П13 и Центрального банка РФ № 01-001/1280 от 5 апреля 2011 года // Справочная правовая система «Консультант плюс»
10. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Инструкция Банка России от 14 сентября 2006 г. № 28-И // Справочная правовая система «Консультант плюс»
11. Аляев Д.А. Актуальные категории карточного мошенничества и механизмы его предотвращения // Социально-экономические проблемы кооперативного сектора экономики. Материалы III Международной научно-практической конференции молодых ученых-преподавателей, сотрудников, аспирантов и соискателей. – М.: Российский университет кооперации, 2010.
12. Аляев Д.А. Практические аспекты функционирования систем мониторинга транзакций по банковским картам // Финансы и кредит. – 2011.
13. Банкинг в информационной экономике // под общ. ред. В.С. Аксенова; РГГУ. М.: Экономика, 2012.
14. Банковский менеджмент: учебник /под. Ред. О.И.Лаврушина. – 2-е изд. перераб. и доп. – М.:КНОРУС, 2009.
15. Башкирцев С.И. Проблемы внедрения новых продуктов коммерческого банка // Вестник ОФЭУ. − 2010. − № 10.
16. Голов С.Ф. Подходы к планированию управления продуктами банка // Финансовая консультация. − 2010. − № 6.
17. Григорьева С.М. Разработка и внедрение новых банковских операций // Банковский менеджмент. − 2009. − № 10.
18. Драгомирецкая О.В. Стратегическое управление в коммерческом банке // Сибирская финансовая школа. – 2009. - №2.
19. Дзюба В.С. Показатели оценки эффективного управления операциями с банковскими картами // Вестник УАБС. − 2009. − № 27.
20. Долматович И.А., Кешенкова Н.В. Диагностика степени продвижения банковских продуктов на рынке розничных банковских услуг: вопросы методики и практики// Научно-практический журнал «Экономика, статистика и информатика. Вестник УМО».– 2012. - №4.
21. Ерохина М.Г. Договоры на обслуживание пластиковых карт: новое в законодательстве // Вестник Балтийского федерального университета им. И.Канта, 2012. - № 9.
22. Карлик М.Е. Российский рынок банковских карт в цифрах. Статистика и тенденции развития // Департамент регулирования расчетов Банка России, 2011.
23. Качанова Н.Н., Огуреева Н.В. Анализ показателей использования банковских карт в России: основные тенденции и региональные особенности // Деньги и Кредит, 2010. - № 9.
24. Качанова Н.Н., Огуреева Н.В. Российский рынок банковских карт: факторы влияния // Финансовый журнал Академии бюджета и казначейства Минфина России. 2011. – № 3.
25. Кешенкова Н.В. Эволюция формирования современных концепций развития розничных банковских услуг // «Экономика и финансы организации государства»: сборник электронных научных статей.– М., - Т.2. – 2012. - №4.
26. Кутьин В. Маркетинг банковских карт – заглянуть в будущее // Московский банк реконструкции и развития, 30.01.2012.
27. Леваневский А.М. Как повысить эффективность операций карточных проектов коммерческого банка // Консультант. − 2010. − № 12.
28. Линецкий В.С. Новый карточный проект коммерческого банка: классификация доходов и расходов // Банкир. − 2010. − № 11.
29. Лямец В.И. Категории эффективного управления операциями с карточными проектами // Вестник ХНУРЭ. − 2009. − № 10.
30. Мазина, А.А. Развитие форм денег и их влияние на экономическую безопасность // Российский научный журнал. Экономика и управление. Спб. 2012. № 3.
31. Масленченков, Ю.С. Банковское дело / Ю.С. Масленченков. – М.: Юнити, 2009. – 399 с.
32. Михайлюк Ф.В. Как оценить эффективность карточного проекта // Банковский менеджмент. − 2009. − № 9.
33. Мякишев С.В. Определение критериев эффективности операций с банковскими картами как нового банковского инструмента // Российское предпринимательство. – 2011. – № 11.
34. Огуреева Н.В. Экономико-статистический анализ особенностей поведения держателей банковских карт в России // Деньги и Кредит, 2011. -№12.
35. Правовое регулирование безналичных расчетов, опосредованных банковскими картами: диссертация ... кандидата юридических наук : 12.00.14 / Ищенко Сергей Владимирович. - Саратов, 2011.
36. Смоленская В. Карты для микроплатежей: все во внимании // Вести: информационно-аналитическая газета, 2011. - № 14.
37. Филиппов М.Н. Банковская пластиковая карта: понятие, содержание, проблемы использования // Вестник Прикамамского социального института. Серия «Право». – 2010. – № 4.
38. www.cbr.ru
39. www.alfabank.ru
40. rating.rbc.ru/
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
