Оптимизация ссудных операций Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»

ВВЕДЕНИЕ 4
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ БЕЗНАЛИЧНОГО ОБОРОТА В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ 6
1.1 Основы организации безналичного денежного оборота 6
1.2 Роль и принципы организации безналичного оборота в платежной системе Российской Федерации 8
1.3 Формы безналичных расчетов, их преимущества и недостатки 12
2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ОРГАНИЗАЦИИ БЕЗНАЛИЧНОГО ОБОРОТА ОРЛОВСКОГО РЕГИОНАЛЬНОГО ФИЛИАЛА ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 16
2.1 Общая характеристика деятельности Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» 16
2.2 Система организации безналичного оборота Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» 19
2.3 Анализ объемов безналичного оборота Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» 25
3. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ БЕЗНАЛИЧНОГО ОБОРОТА ОРЛОВСКОГО РЕГИОНАЛЬНОГО ФИЛИАЛА ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 34
3.1 Выявление проблем развития безналичного оборота Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» 34
3.2 Оценка эффективности по развитию безналичного оборота Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» 38
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 41
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 43
Приложение 1Тарифы Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» 46
Приложение 2 51
Сводная таблица группировки банков города Орла по количеству установленных банкоматов 51

1.1 Основы организации безналичного денежного оборота

Современная экономика любого государства представляет собой широко разветвленную сеть сложных отношений миллионов входящих в нее хозяйствующих субъектов между собой, а также с внешними агентами из других стран. Основой этих взаимосвязей выступают расчеты и платежи, в процессе которых удовлетворяются взаимные требования и обязательства.
С помощью потока денег в наличной и безналичной формах - денежного оборота как совокупности всех платежей, опосредуюших движение стоимости в денежной форме между финансовыми и нефинансовыми агентами во внутреннем и внешнем экономических оборотах страны за определенный период, - обеспечиваются реализация валового продукта, использование национального дохода и все последующие перераспределительные процессы в экономике.
Главные составляющие денежного оборота: налично-денежный и безналичный обороты.
...

1.2 Роль и принципы организации безналичного оборота в платежной системе Российской Федерации

Значение безналичных расчетов в общей платежной системе страны велико, так как:
• безналичные расчеты способствуют концентрации денежных ресурсов в банках. Временно свободные денежные средства предприятий, хранящиеся в банках, являются одним из источников кредитования;
• безналичные расчеты способствуют нормальному кругообороту средств в народном хозяйстве;
• четкое разграничение безналичного и наличного денежного оборотов создает условия, облегчающие планирование денежного обращения и безналичного денежного оборота3.
Расширение сферы безналичного оборота позволяет более точно определять размеры эмиссии и изъятия наличных денег из обращения. С одной стороны, развитие безналичных расчетов приводит к сокращению потребности в наличных деньгах и к экономии издержек обращения. Чем крупнее платеж, тем сильнее проявляются эти преимущества.
...

1.3 Формы безналичных расчетов, их преимущества и недостатки

На территории Российской Федерации безналичные расчеты в российских рублях между юридическими лицами, а также с участием физических лиц осуществляются в формах, предусмотренных законодательством.
Формы безналичных расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами.
Безналичные расчеты осуществляются через кредитные организации (филиалы), через Банк России по счетам, открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета (субсчета), если иное не установлено законодательством и не обусловлено используемой формой расчетов8.
Физические лица могут осуществлять безналичные расчеты по банковским счетам либо без открытия банковского счета. При осуществлении безналичных расчетов используются следующие расчетные документы: аккредитивы, платежные требования, инкассовые поручения, чеки.
...

2.1 Общая характеристика деятельности Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций банка находится в собственности государства.
Россельхозбанк занимает четвертое место в банковской системе России по объему активов, входит в тройку лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков.16 Кредитный портфель банка на 1 июля 2012 года превышает 1 трлн рублей.
...

2.2 Система организации безналичного оборота Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»

Безналичный оборот Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» основан на обслуживании клиентов посредством:
- расчетных и специальных счетов в филиале банка, в том числе договоров дистанционного банковского обслуживания;
- международные расчеты путем: банковских переводов, документарных аккредитивов, документарных инкассо;
- зарплатных проектов;
- выпуска платежных карт;
- договоров на прием банковских карт локальной платежной системы, а также международных платежных систем VISA International и MasterCard Worldwide в оплату товаров и услуг (договор торгового эквайринга).
ОАО «Россельхозбанк» предлагает широкий перечень услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Основные виды банковских расчетных счетов открываемых ОАО «Россельхозбанк» представлены на рисунке 1.
...

2.3 Анализ объемов безналичного оборота Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»

Объем безналичного оборота зависит от структуры клиентской базы, увеличение которой позволит увеличить не только объем оборота но и охват рынка. Укрепление клиентской базы - непременное условие сохранения банком рыночных позиций. Существенное значение для сохранения клиентов банка имеет постоянное повышение качества обслуживания.
Структурный анализ клиентской базы ОАО «Россельхозбанк» представлен в таблице 1.
Данные свидетельствуют о том, что в течение 2011 года число клиентов Россельхозбанка увеличилось на 1 млн. - до 3,5 млн. клиентов. Наибольшую активность Банк проявил в розничном сегменте: с начала 2011 года число клиентов физических лиц увеличилось на 40,9%.
...

3.1 Выявление проблем развития безналичного оборота Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»

В конце 2011 г. Центральный Банк России опубликовал "Обзор сферы использования наличных денег в Российской Федерации и зарубежных странах", посвященный исследованию тенденций и перспектив развития российского рынка розничных платежей наличными деньгами. По данным Центробанка, в России сложилась тенденция снижения потребности населения и хозяйствующих субъектов в наличных деньгах для совершения расчетов. Несмотря на предпочтение населения в использовании наличных денег при совершении розничных платежей, отмечено в отчете регулятора, доля безналичных розничных платежей постоянно растет, в разрезе безналичных платежных инструментов наибольшую долю (9,8%) составили розничные платежи посредством переводов физических лиц без открытия банковского счета, доля розничных платежей с использованием платежных карт составила 5,2%, с использованием сети Интернет и мобильных телефонов - 1,5%24.
...

3.2 Оценка эффективности по развитию безналичного оборота Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»

Расширение распространения услуги по установлению банковского оборудования, что позволит повысить прибыль не только клиентам, но и Орловскому филиалу ОАО «Россельхозбанк».
Изучим доходы и расходы банка и клиентов.
Так, для осуществления платежей Орловский филиал ОАО «Россельхозбанк» устанавливает банкоматы на основе выплаты клиенту комиссионных доходов, получаемых банком от совершенных в банкомате банка операций получения наличных денежных средств. Орловский филиал ОАО «Россельхозбанк» также выплачивает комиссию за выдачу наличных по картам Visa и MasterCard, эмитированным сторонними банками, в размере — 34,5 рублей за каждую успешную операцию и 0,2% от суммы выданных денежных средств по картам Visa и MasterCard, эмитированных банком.
...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе выполнения курсовой работы были рассмотрены теоретические основы организации безналичного оборота в платежной системе России, выявлена его роль и изучены основные формы безналичных расчетов.
Изучение практических технологий организации безналичного оборота проводился на базе Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».
Орловский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» предоставляет следующие услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов: открытие и ведение счетов в валюте Российской Федерации; открытие и ведение счетов в иностранной валюте; документарные операции; выполнение функций агента валютного контроля; операции по покупке-продаже иностранной валюты на внутреннем рынке; инкассация; система Интернет-Банкинг; дополнительные услуги для клиентов.
Деятельность Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» ведется в трех основных областях: розничный бизнес, корпоративный бизнес, инвестиционная деятельность и финансовые рынки.
...

Нормативно–правовые источники
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая и вторая) от 30.11.94 № 51-ФЗ с изменениями
2. Федеральный закон от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с изменениями
3. Положение Банка России от 01.04. 2003 г. № 222-П « О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской федерации» с изменениями.
4. Положение Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»
5. Положение Банка России от 10.04.2006 г. № 285- П «О порядке приема им исполнения кредитными организациями, подразделениями Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями»
6. Положение Банка России от 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» с изменениями

Учебники, монографии, брошюры
7. Банковское дело [Текст]: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2009.- 592 с.
8. Банковское дело. Управление и технологии [Текст]: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям./Под ред. Жукова Е. Ф.- 3- е изд. - М.: Юнити-Дана. – 2012. – 671 с.
9. Банковское дело: учеб. пособие / Под ред.проф. Лаврушина О. И. – М.: КНОРУС. – 2009, - 438 с.
10. Галицкая, С. В. Деньги. Кредит. Банки [Текст]:. Конспект лекций: Учебное пособие / С. В. Галицкая - М., Эксмо, 2009. –337 с.
11. Жуков Е.Ф. Банковский менеджмент [Текст]: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям. – М.: Юнити-Дана.– 2012. - - 343 с.
12. Иванов О. М., Данилин О. В. Банковские платежные агенты. – М: Кнорус - 2012. – 192 с.
13. Иода, Е. В. Банковский менеджмент [Текст]: Учеб. пособие / Е. В. Иода, И. Р. Унанян. Под общ. ред. Иода Е. В. - М.: Форум , 2011. – С. 61.
14. Каджамаева, М. Р. Банковские операции. 5-е изд-е. – М.: Академия, 2010. –400 с.
15. Фарафонов, В. А. Банковский учет и аудит [Текст]: Учебное пособие / В.А. Фофанов. – М. Дашков и К, 2010. –416 с.

Периодические издания
16. Генкин А.С. /Перспективы предоставления платежных услуг на базе универсальной электронной карты.//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2012, № 1. - С. 32-36.
17. Новикова В. Решения меняются вслед за изменением рынка//Аналитический банковский журнал. -2012. № 2. – С. 45-49.
18. Рейтинг «100 крупнейших банков – март 2012». - Журнал «Forbes» №3 2012.

Электронные ресурсы
19. Годовой отчет о деятельности банка: [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.rshb.ru/upload/docs/report/year_report_2011.pdf
20. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки. Электронное учебное пособие. - М.: Юнити-Дана. -2011, - С.91.
21. Официальный сайт ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк»: [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.rshb.ru
22. Платежные, клиринговые и расчетные системы в России (Красная книга Банка международных расчетов) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru
23. Продченко И. А. Деньги, кредит, банки: учебно-методический комплекс: [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.e-college.ru/xbooks/xbook119/book/index/index.html?go=part-008*page.htm
24. Развитие безналичных платежей будет смещаться в сторону дистанционных каналов оплаты [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.personalmoney.ru/txt.asp?sec=1650&id=2610645
25. Справочная по товарам и услугам Орла 437-000 [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.437000.ru/banks/bankomats.php
26. Справочник по кредитным организациям. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]: - Режим доступа: http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450039042
27. Структура платежей, проведенных платежной системой России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru