Безналичные расчеты в РФ

Весьма актуальными на практике являются расчетные правоотношения, которые облекаются в гражданско-правовые сделки: односторонние или двусторонние. Расчеты опосредуют большую часть обязательств. Поскольку в Российской Федерации предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями и между предпринимателями по одной сделке составляет 100 тысяч рублей , более того, все чаще, в крупных областных центрах, в первую очередь в гг. Москве и Санкт-Петербурге, при продаже жилой недвижимости, по инициативе продавцов используются безналичные расчеты.
Довольно простой вид безналичных расчетов, как расчеты чеками встречает ряд трудностей на пути реализации данной альтернативой, предложенной параграфом четвертым главы 46 ГК РФ. Учитывая, что в чековом обращении может быть совершен ряд односторонних сделок, начиная с выдачи чека и заканчивая предъявлением к платежу, автор считает, что односторонний характер права требования по ценной бумаге, вернее, неосведомленность о ее правовой и экономической природе содержания одностороннего права требования, предопределили столь паническую осторожность законодателя в области правового регулирования расчетов чеками. В свете вышеизложенного объясняется распространение векселя, немного отличающегося от чека, как расчетного (а не кредитного) инструмента, содержащего не поручение (распоряжение), а предложение. Правовая основа является сильным сдерживающим фактором при применении любого правового института, в частности института расчетных ценным бумаг и реализации прав, вытекающих из них. Поэтому весьма актуальным и социально значимым является выявление пробелов в данном гражданско-правовом институте с обоснованием, почему и как указанные пробелы должны быть урегулированы в законодательном порядке.

Введение

§ I Правовая природа безналичных расчетов. Форма безналичных расчетов.
§ II. Расчеты платежными поручениями.
§ III. Аккредитив.
§ IV.Расчеты по инкассо.
§ V. Расчеты чеками.

Заключение
Список литературы

В работе освещаются особенности каждой формы безналичных расчетов в порядке установленной ГК РФ, с учетом пробелов на практике и научных противоречий различных авторов по данной тематике относительно предмета исследования/
Есть готовая ДИССЕРТАЦИЯ из этой тематики

Список международно-правовых актов.
1. Единообразный закон о переводном и простом векселе (приложение I к Конвенции от 7 июня 1930 г.).
2. Единообразный закон о чеках (Приложение I к Женевской конвенции, устанавливающей Единообразный закон о чеках 1931 г.).
3. Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах (11 декабря 1995 г.).
4. Правовое руководство ЮНСИТРАЛ по электронному переводу средств (подготовлено секретариатом Комиссии Организации Объединенных Наций по праву международной торговли, Нью-Йорк, 1987 г.).
5. Унифицированные правила для гарантий по первому требованию (редакция 1992 г., публикация МТП N 458).
6. Унифицированные правила и обычаи МТП для документарных аккредитивов (УПО 500, 1993 г.).
7. Унифицированные правила по инкассо (публикация Международной торговой палаты N 522) в редакции 1995 г. (вступили в силу с 1 января 1996 г.).
Список нормативно-правовых актов.
1. Конституция РФ.
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть первая от 01.01.95 и часть вторая от 01.03.96.
3. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30 апреля 1999 г. N 81-ФЗ.
4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 15 декабря 2001 г. №195-ФЗ (ст. 15.1, 15.2).
5. Патентный закон РФ от 23 сентября 1992 г. N 3517-I (с изм. и доп. от 27 декабря 2000 г., 30 декабря 2001 г., 24 декабря 2002 г., 7 февраля 2003 г.).
6. Постановление ВС РФ от 1 апреля 1993 г. N 4725-1 "О мерах по улучшению порядка расчетов за продукцию и услуги коммунальных энергетических и водопроводно-канализационных предприятий".
7. Постановление ВС РФ от 19 мая 1993 г. N 4986-I "О мерах по улучшению расчетов за услуги связи".
8. Устав автомобильного транспорта РСФСР (утв. постановлением СМ РСФСР от 8 января 1969 г. N 12) (в действующей редакции).
9. Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ "Об акционерных обществах" (с изменениями.).
10. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и доп).
11. Федеральный закон от 21 ноября 1996 г. N 129-ФЗ "О бухгалтерском учете".
12. Закон РФ от 27 апреля 1993 г. N 4866-1 "Об обжаловании в суд действий и решений, нарушающих права и свободы граждан" (с изменениями от 14 декабря 1995 г.).
13. Федеральный закон от 29 декабря 1994 г. N 77-ФЗ "Об обязательном экземпляре документов".
14. Федеральный закон от 17 декабря 1996 г. N 155-ФЗ "О бюджете Государственного фонда занятости населения Российской Федерации на 1996 год".
15. Федеральный закон от 31 декабря 2002 г. N 197-ФЗ "О бюджете Пенсионного фонда РФ на 2003 год".
16. Федеральный закон от 12 февраля 2001 г. N 7-ФЗ "О бюджете Фонда социального страхования РФ на 2001 год" (с изм. и доп..).
17. Федеральный закон от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ".
18. Федеральный закон от 12 января 1995 г. N 5-ФЗ "О ветеранах".
19. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".
20. Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц".
21. Федеральный закон от 29 декабря 1994 г. N 79-ФЗ "О государственном материальном резерве" (с изм. и доп..
22. Федеральный закон от 14 июля 1997 г. N 100-ФЗ "О государственном регулировании агропромышленного производства" (с изм. и доп. от 10 января 2003 г.).
23. Закон РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I "О залоге".
24. Федеральный закон от 23 июня 1999 г. N 117-ФЗ "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" (с изм. и доп. от 30 декабря 2001 г.).
25. Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 128-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (с изм. и доп.).
26. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
27. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (с изм. и доп.).
28. Федеральный закон от 8 февраля 1998 г. N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" (с изменениями и дополнениями).
29. Основы законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. N 4462-I.
30. Федеральный закон от 21 декабря 2001 г. N 178-ФЗ "О приватизации государственного и муниципального имущества".
31. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп.)
32. Федеральный закон от 8 июля 1999 г. N 144-ФЗ "О реструктуризации кредитных организаций" (с изм. и доп.).
33. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (с изм. и доп.).
34. Закон РФ от 6 августа 1993 г. N 5605-1 "О селекционных достижениях".
35. Федеральный закон от 11 января 1995 г. N 4-ФЗ "О Счетной палате Российской Федерации" (с изм. и доп.)
36. Закон РФ от 23 сентября 1992 года N 3520-I "О товарных знаках, знаках обслуживания и наименованиях мест происхождения товаров".
37. Федеральный закон от 30 ноября 1995 г. N 190-ФЗ "О финансово-промышленных группах".
38. Федеральный закон от 29 октября 1998 г. N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)" (с изм. и доп.).
39. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп.).
Список подзаконных актов.
1. Указ Президента РФ от 22 сентября 1993 г. N 1401 "Об упорядочении расчетов за сельскохозяйственную продукцию и продовольственные товары".
2. Указ Президента РФ от 14 июня 1992 г. N 622 "О дополнительных мерах по ограничению налично-денежного обращения".
3. Указ Президента РФ от 14 июня 1992 г. N 622 "О дополнительных мерах по ограничению налично-денежного обращения".
4. Указ Президента РФ от 18 сентября 1992 г. N 1091 "О мерах по улучшению расчетов за продукцию топливно-энергетического комплекса".
5. Постановление Правительства РФ от 18 февраля 1998 г. N 207 "Об экспорте из Российской Федерации аффинированного золота и серебра, осуществляемом кредитными организациями" (с изм. и доп.).
6. Постановление Правительства РФ от 13 августа 1997 г. N 1009 "Об утверждении Правил подготовки нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти и их государственной регистрации" (с изменениями)
7. Концепция системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (одобрена ЦБР 13 июня 1997 г.).
8. Письмо Госбанка СССР от 9 июля 1991 г. N 359 “О порядке открытия счетов предпринимателям”.
9. Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации".
10. Положение ЦБР от 1 апреля 2003 г. № 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации".
11. Положение о депозитарной деятельности в Российской Федерации (утв. постановлением Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 16 октября 1997 г. N 36).
12. Положение ЦБР от 23 марта 1999 г. N 68-П "Об особенностях проведения сделок нерезидентов с ценными бумагами российских эмитентов, выраженными в валюте Российской Федерации, и проведении конверсионных сделок" (с изменениями и доп.).
13. Положение ЦБР от 21 сентября 2001 г. N 153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции".
14. Положение ЦБР от 9 октября 2002 г. N 199-П "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации".
15. Положение ЦБР от 3 октября 2000 г. N 123-П "О порядке осуществления иностранных инвестиций в экономику Российской Федерации с использованием средств, находящихся на специальных счетах нерезидентов типа "С" (с изменениями).
16. Положение ЦБР от 24 октября 2001 г. N 157-П "О порядке осуществления расчетов между резидентами и нерезидентами по договорам о выполнении работ, оказании услуг или передаче результатов интеллектуальной деятельности".
17. Положение ЦБР от 12 октября 2000 г. N 126-П "О порядке переоформления уполномоченными банками рублевых счетов нерезидентов в связи с принятием Инструкции Банка России "О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации и проведения операций по этим счетам" N 93-И от 12 октября 2000 г.".
18. Положение ЦБР от 15 сентября 1997 г. N 519 "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России" (с изменениями и доп).
19. Положение ЦБР от 6 марта 1998 г. N 19-П "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг" (с изменениями и доп.)
20. Положение ЦБР от 3 октября 2000 г. N 122-П "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами"
21. Положение ЦБР от 7 октября 2002 г. N 198-П "О порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России".
22. Положении ЦБР от 13 января 1998 г. N 15-П "О порядке экспедирования, оформления и регистрации расчетных документов подразделениями расчетной сети ЦБР.
23. Положение ЦБР от 5 декабря 2002 г. N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации".
24. Положение ЦБР от 15 августа 1997 г. N 503 "О прекращении на территории Российской Федерации расчетов в иностранной валюте за реализуемые физическим лицам товары (работы, услуги)" (с изменениями и доп.).
25. Положение ЦБР от 29 июля 1998 г. N 46-П "О территориальных учреждениях Банка России" (утв. Советом директоров Банка России (протокол N 15 от 10 апреля 1998 г.).
26. Положение "О штрафах за нарушение правил совершения расчетных операций" (утв. постановлением СМ СССР от 16 сентября 1983 г. N 911) (с изменениями от 4 июня, 30 июля 1988 г.).
27. Приказ Минюста РФ от 14 июля 1999 г. N 217 "Об утверждении Разъяснений о применении Правил подготовки нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти и их государственной регистрации".
28. Приказ ЦБР от 27 августа 1997 г. N 02-371 “О Порядке осуществления переводов иностранной валюты из РФ и в РФ без открытия текущих валютных счетов” (с изм. и доп.).
29. Приказ ЦБР от 7 октября 1996 г. N 02-373 "О Типовом положении о расчетно-кассовом центре Банка России".
30. Указание ЦБР от 3 мая 2000 г. N 99-Т "Об отделах платежных систем и расчетов территориальных учреждений Банка России".
31. Указание ЦБР от 14 ноября 2001 г. N 1050-У "Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по одной сделке".
32. Указание ЦБР от 17 июля 2001 г. N 1000-У "О перечне ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России".
33. Указание ЦБР от 14 апреля 2000 г. N 780-У "О полномочиях заместителей руководителей территориальных учреждений Банка России и управляющих Отделениями Главного управления Центрального банка Российской Федерации по г. Москве по назначению проверок кредитных организаций и филиалов".
34. Указание ЦБР от 14 октября 1999 г. N 663-У "О порядке переводов денежных средств и ценных бумаг, принадлежащих нерезидентам" (с изменениями от 4 февраля 2000 г.).
35. Указание ЦБР от 25 июня 1999 г. N 588-У "О порядке прекращения депозитарной деятельности кредитной организации".
36. Указание ЦБР от 20 октября 1998 г. N 383-У "О порядке совершения юридическими лицами - резидентами операций покупки и обратной продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации" (с изменениями и доп).
37. Указание ЦБР от 15 сентября 1999 г. N 638-У "О расчетах уполномоченных банков по операциям нерезидентов на ОРЦБ" (с изменениями от 12 января 2000 г., 27 июня 2001 г.).
38. Указание ЦБР от 14 февраля 2003 г. N 1250-У О ставке рефинансирования (учетной ставке) ЦБР.
39. Инструкция ЦБР от 30 ноября 2000 г. N94-И "О порядке определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней и исчисления их стоимости в Банке России и кредитных организациях"
40. Инструкция ЦБР от 12 июля 1999 г. N 84-И "О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций" (с изм. и доп.).
41. Инструкция ЦБР от 12 октября 2000 г. N 93-И "О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации и проведения операций по этим счетам".
42. Указание ЦБР от 23 марта 1999 г. N 520-У "О порядке перевода банками, имеющими Разрешение Банка России на открытие и ведение счетов типа "С", денежных средств нерезидентов со счетов типа "С" (инвестиционных) на счета типа "С" (конверсионные)" (с изм. и доп.).
43. Указание ЦБР от 30 октября 1998 г. N 388-У "О совершении операций с наличной иностранной валютой в операционных кассах уполномоченных банков".
44. Инструкция ЦБР от 27 февраля 1995 г. N 27 "О порядке организации работы обменных пунктов на территории Российской Федерации, совершения и учета валютно-обменных операций уполномоченными банками" (с изменениями и доп).
45. Инструкция Внешторгбанка СССР от 25 декабря 1985 г. N 1 "О порядке совершения банковских операций по международным расчетам".
46. Инструкция ЦБР от 22 июля 2002 г. N 102-И "О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации".
47. Инструкция ЦБР от 28 декабря 2000 г. N 96-И "О специальных счетах нерезидентов типа "С".
48. Инструкция ЦБР от 29 августа 2001 г. N 100-И О счетах физических лиц - резидентов в банках за пределами Российской Федерации.
49. Письмо ГТК РФ от 3 декабря 1997 г. N 01-15/23357 "О перечне уполномоченных банков".
50. Письмо Отделения N 1 Московского ГТУ ЦБР от 6 июля 2001 г. N 51-6227.
51. Письмо ЦБР от 19 сентября 2001 г. N 08-17/3474 "О порядке приема и исполнения банками исполнительных документов".
52. Письмо ЦБР от 1 февраля 1996 г. N 232 Об упорядочении совершения уполномоченными банками валютно-обменных операций и обеспечении защиты интересов физических лиц.
Судебная практика.
1. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 5 мая 1997 г. N 14 "Обзор практики разрешения споров, связанных с заключением, изменением и расторжением договоров".
2. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1999 г. N 39 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов".
3. Письмо Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 1 октября 1996 г. N8 "О некоторых вопросах списания денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента".
4. Письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 июля 1996 г. N 6 "О результатах рассмотрения Президиумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации отдельных вопросов судебной практики".
5. Письмо Президиума ВАС РФ от 25 июля 1996 г. N 6 "О результатах рассмотрения Президиумом ВАС РФ отдельных вопросов судебной практики"; Текст письма официально опубликован не был.
6. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета".
7. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 декабря 2000 г. N 33/14 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей"
8. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ".
9. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 декабря 2000 г. N 34/15 "О внесении дополнения в постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".
10. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 июля 1997 г. N 1387/97.
11. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 26 декабря 1996 г. N 2759/96.
12. Письмо Генеральной прокуратуры РФ, МВД РФ, ЦБР от 16 февраля 1993 г. N 34-6-93 О порядке исполнения постановлений следственных органов о наложении арестов на средства, находящиеся на счетах предприятий (организаций); тест письма официально опубликован не был.

Список использованной литературы.
1. Абова Т.Е. и Кабалкина А.Ю. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой – М.: Юрайт-Издат, 2004
2. Агарков М.М. Основы банковского права: курс лекций. Изд. 2–е. Учение о ценных бумагах. Научное исследование. 1994.
3. Аргунов В.Н. Постатейный комментарий к Основам законодательства РФ о нотариате. М: "СПАРК", 1996
4. Белов В.А. Вексельное законодательство России. – М.: ЮрИнфоР, 1999.
5. Белов В.А. Гражданское право. Общая и особенная части. – М.: ЮрИнфоР, 2003.
6. Белов В.А. Денежные обязательства. – М.: ЮрИнфоР, 2001
7. Белов В.А. Практический журнал для руководителей и менеджеров "Законодательство", 1997, N 1
8. Белов В.А. Ценные бумаги в российском гражданском праве, М., 1996.
9. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая. Общие положения. М.: Статут. 2002
10. Брагинский М.И. Комментарий к части первой ГК РФ для предпринимателей. М.: Фонд "Правовая культура", 1995.
11. Брагинский М.И. Комментарий к части второй ГК РФ для предпринимателей. М.: Фонд "Правовая культура", 1996
12. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. – М.: Изд. “Нимп”, 2001
13. Жуков В.Н. Бухгалтерский учет", N 12, июнь 2002 г.
14. Зорин Н.А. Права векселедержателя по законодательству России. – М.: "Волтерс Клувер", 2004
15. Ковалева А.М. “Финансы и кредит”. 2002
16. Лаврушина О.И. “Деньги, кредит, банки”. 2001
17. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. – М.: “Статут”, 2004
18. Садиков О.Н. Гражданское право России. Общая часть: Курс лекций. М. 2001
19. Садиков О.Н. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный). Изд. 3-е, испр. и доп. /Руководитель авторского коллектива и ответственный редактор доктор юридических наук, профессор О.Н.Садиков - М.: Юридическая фирма Контракт; Инфра - М, 1998.
20. Саперов С.А. Банковское право/Теория и практика. – М.: Изд. “Экономика”, 2003
21. Сергеев А.П., Толстой Ю.К. Гражданское право. СПб., Ч.1 – 2000, Ч.2 –2001
22. Суханов Е.А. Гражданское право. – М.: ЮрИнфоР, 1998.
23. Суханов Е.А. Правовое регулирование банковской деятельности. 1997.
24. Фомина О.Е. Комментарий к Закону "О банках и банковской деятельности".
25. Шершеневич Г.Ф. Вексельное право. СПб., 1909.
26. Шершеневич Г.Ф., Курс торгового права. СПб., 1908.
27. Эрделевский А.М. Постатейный научно-практический комментарий части первой и второй Гражданского кодекса Российской Федерации. "Библиотечка РГ", М., 2001.