Рынок пластиковых карт в России

В последние годы тема электронных денег принимает все большую актуальность. Эксперты, анализирующие тенденции создания нового экономического пространства с общей валютой, в своих отчетах делают упор на тематику пластиковых карт. На сегодняшний день стремление к созданию единого платежного пространства и соответственно выбор платежных инструментов - это действительно современные тенденции во всех государствах.
Граждане РФ и других стран СНГ долгое время имели весьма смутное представление о банковских пластиковых карточках. Распад СССР сломал многие старые стереотипы системы безналичных расчетов и денежных отношений. Появились новые, динамичные банки, строящие планы своего развития не на стремлении получать сиюминутную выгода, а исходя из понимания важности интегрирования в мировое банковское сообщество, принятия в повседневной работе высоких качественных стандартов обслуживания клиентов, необходимости применения передовых технологий и уважения к потребностям рядовых граждан.
Для того чтобы завоевать доверие клиентов, недостаточно предоставлять им только традиционный спектр услуг. Необходимо менять формы и методы обслуживания, расширять сервисные возможности, предоставлять комплексный банковский сервис.
Недостаточность исследования данной проблемы и её чрезвычайная актуальность обусловили выбор данной темы дипломной работы.
На сегодняшний день существует целый ряд широко известных международных пластиковых систем, которые отличаются спектром предоставляемых услуг, особенностями функционирования, географическими регионами действия. Исследованию их развития, структуры, тенденций совершенствования, в частности появлению смарт-карт и посвящена данная работа.
Операции с пластиковыми картами открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, расширили возможности получения банковской прибыли.
И если выпуск банковских карт сразу завоевал популярность у населения, то к использованию карт как средства платежа люди вследствие российской ментальности до сих пор относятся с недоверием. Задача банка в данном случае заключается в устранении предрассудков у населения. Для этого создаются все новые и новые проекты с использованием банковских карт. Сам по себе кусочек пластика, не наделенный возможностью функционирования в платежной системе, не представляет никакого интереса. Основной интерес представляет именно использование пластиковых карт как средство платежа.
Выбор темы дипломной работы был обусловлен не только ее актуальностью, но и личным интересом к изучаемой проблеме.
Целью данной работы является теоретическое изучение методов организации работы с пластиковыми картами в современном коммерческом банке, оценка уровня доходности зарплатного проекта на примере ОАО «Сбербанк России».
Для достижения поставленной цели в данной работе были поставлены следующие задачи:
- дать общую характеристику платежных систем и услуг, оказываемых банками в рамках систем расчетов по пластиковым картам;
- дать характеристику пластиковых карт, их классификацию;
- проанализировать правовые основы работы систем расчетов по пластиковым картам в РФ;
- рассмотреть проблемы применения пластиковых карт в кредитных организациях;
- проанализировать современный рынок пластиковых карт в РФ;
- проанализировать зарубежный рынок пластиковых карт;
- дать общую характеристику исследуемого объекта, его основных видов деятельности;
- рекомендации по расчету доходности зарплатного проекта на примере ОАО «Сбербанк России».
Объектом исследования в дипломной работе является рынок пластиковых карт в России и за рубежом. Предметом исследования выступает ОАО «Сбербанк России».
Данная работа состоит из трех глав. Первая глава посвящена теоретическим вопросам. Она содержит определения и схемы, и рассчитана на ознакомление с основами использования банковских карт. Также в первой главе дан обзор российского рынка пластиковых карт. Указываются причины, с которыми банкиры связывают растущий интерес к картам. Перспективы развития банковских карт в России отражены в этой же главе.
Во второй главе проанализирован рынок банковских карт в РФ и мировой рынок пластиковых карт.
В третьей главе рассмотрен вариант реализации зарплатного проекта с использованием пластиковых карт на предприятии, а также рассчитана эффективность использования пластиковых карт как средства платежа.

Ведение………………………………………………………………………………….2
1. Теоретические аспекты функционирования платежных систем на основе пластиковых карт………………………………………………………………………5
1.1. Виды пластиковых карт и их характеристика…………………………………7
1.2. Правовое регулирование в области пластиковых карт……………................17
1.3. Проблемы применения пластиковых карт в России…………………………25
2. Анализ современного рынка пластиковых карт в России и зарубежом………..36
2.1. Анализ развития рынка пластиковых карт в России………………………...36
2.2. Анализ зарубежного рынка пластиковых карт……………………………….48
2.3. Тенденция развития рынка пластиковых карт……………………………….54
3. Анализ Операций с пластиковым картами на примере ОАО «Сбербанк России»………………………………………………………………………………...58
3.1. Характеристика деятельности исследуемого банка на рынке банковских услуг……………………………………………………………………...58
3.2. Анализ операций с пластиковыми картами в ОАО «Сбербанк России»……...................................................................................................................63
3.3. Модель расчета доходности зарплатного проекта и рекомендации по их применению…………………………………………………………………………...68
Заключение……………………………………………………………………………82
Список использованных источников…………………………………………..........86
Приложение А. Отдельные показатели, характеризующие операции с использованием банковских карт за 2009 – 2010 гг.……………………………….90
Приложение Б. Топ – банки по количеству выпущенных пластиковых карт на 1 января 2009 г.……………………………………………………………………......91
Приложении В. Топ – банки по количеству выпущенных пластиковых карт на 1 января 2010 г.………………………………………………………………………..93

В данной дипломной работе проанализирован рынок пластиковых карт в России и за рубежом, даны рекомендации по формированию модели расчета доходности зарплатого проекта на примере ОАО «Сбербанк России».
Работа изложена на 93 страницах и содержит 14 таблиц и 22 рисунка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Банковское законодательство: учебник/ под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Вузовский учебник. 2007. 270 с.
2. Балабанов И.Т. Валютные операции. М.: Финансы и статистика, 2009. 144 с.
3. Балабанов И.Т. Валютный рынок и валютные операции в России. М.: Финансы и статистика.2007. 215 с.
4. Бернар Ив, Колли Жан-Клод. Толковый экономический и финансовый словарь. Французская, русская, английская, немецкая, испанская терминология. М.: Международные отношения. 2011. 784 с.
5. Вермуш, Г. Аферы с фальшивыми деньгами. М.: Международные отношения. 2009. 154 с.
6. Воронин В.П., Федосова СП. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. М.: Юрайт-Издат. 2006. 180 с.
7. Владимирова. М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П. Владимирова. 3-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС,. 2007. 205 с.
8. Гражданский кодекс РФ (части первая, вторая и третья)
9. Денежное обращение и банки: учебное пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. М.: Финансы и статистика. 2007. 345 с.
10. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / под ред. Г. Н. Белоглазовой. М.: Высшее образование. 2008. 340 с.
11. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие / под ред. О. И. Лаврушина. 3-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС. 2009. 245 с.
12. Дробозина Л.А., Окунева Л.П. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов.;. М.: ЮНИТИ. 2007. 315 с.
13. Дьяченко, В.П. Финансово-кредитный словарь. М.: Госфиниздат. 2011. 411 с.
14. Колесников В.И. Банковское дело: учебник. 4-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика. 2007. 255 с.
15. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебное пособие. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика. 2009. 360 с.
16. Константинова О.А. Международные валютно-кредитные отношения: учебно-методический комплекс для студентов вузов, обучающихся по специальности "Финансы и кредит". Мичуринск: Изд-во МичГАУ. 2007. 550 с.
17. Костюченко А.С. Современный рынок платежных карт в России: анализ и перспективы. / Костюченко А.С. // Банковские услуги. 2007. №12. 12-13 с.
18. Куренков Ю., Попов В. Конкурентоспособность России в мировой экономике. // Вопросы экономики. 2008. №6. 5-7 с.
19. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник для вузов, обучающихся по экономическим специальностям. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика. 2008. 430 с.
20. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. 2 –е изд., перераб. и доп. М.: «Финансы и статистика». 2008. 345 с.
21. Ломакин В.К. Мировая экономика: учебник для вузов. М.: Финансы, ЮНИТИ. 2008. 267 с.
22. Макарова С.А. Международные валютно-кредитные отношения: практикум. СПб.: Изд-во Политехн. ун-та. 2008. 160 с.
23. Международные экономические отношения: учебник для вузов / под ред. В.Е. Рыбалкина. М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2007. 177 с.
24. Михайлов, Д.М. Мировой финансовый рынок. Тенденции развития и инструменты. М.: Экзамен. 2010. 210 с.
25. О безналичных расчетах в РФ: положение Центрального Банка РФ от 3 октября 2002 г. № 2П
26. О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 10 июля 2002 г. (ред. от 27 июля 2006 г.)
27. О валютном регулировании и валютном контроле: федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ
28. О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системе: федеральный закон от 28 октября 2008 г.
29. О защите конкуренции на рынке финансовых услуг: федеральный закон от 28 июня 1999 г. № 117-ФЗ
30. Об особенностях принудительного регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции: положение Центрального Банка от 21 сентября 2001 г. № 153-П
31. О применении контрольно кассовой технике при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт: федеральный закон от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ
32. О порядке осуществления безналичных расчетах физических лиц в РФ: положение Центрального Банка РФ от 1 апреля 2003 г. № 222П
33. О Центральном банке РФ: федеральный закон от 27 июня 2002 г. (с изменениями от 18 июля 2005 г.)
34. Островская, О.М. Банковское дело.Толковый словарь. М.: Гелиос АРВ. 2009. 198с.
35. Поляков В.П., Московкина Л.А. Структура и функции центральных банков: зарубежный опыт. М.: Инфра-М. 2006. 530 с.
36. ПЛАС: платежи, системы, карточки// инфорационно-аналитический журнал. №2(142) март 2010 г. с 15-20.
37. Романовский М.В., Врублевкая О.В. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. М.: Юрайт – Издат. 2007. 210 с.
39. Севрук, В.Т. Банковские риски. М.: Дело ЛТД. 2011. 400 с.
40.Сенчагов В.К., Архипова А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. М.: «Проспект». 2007. 344 с.
41. Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ: учебное пособие. М: Контур. 2008. 180 с.
42. Смирнова Е.В. Рейтинг конкурентоспособности стран мира в 2007 г.// внешнеэкономический бюллетень. 2008. №5. с 5 – 12.
43. Спиридонов Н.А. Мировая экономика: учебное пособие. М.: ИНФРА-М. 2007. 250 с.
44. Сурен Л. Валютные операции: основы теории и практики. 2-е изд. М.:Дело. 2008. 340 с.
45. Тосунян, Г. А. Банкизация России: право, экономика, политика: монография / Г. А. Тосунян. М.: "Олимп-Бизнес". 2008. 270 с.
46. Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: учебное пособие. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ. 2006. 164 с.
47. Четыркин Е.М. Финансовая математика: учебник. 3-е изд. М.: Дело. 2008. 170 с.
48. Шеремет, А.Д.; Сайфулин, Р.С. Методика финансового анализа. М.: Инфра-М. 2010. 210 с
49. Эрдман, Г.В. Инвестируй и богатей. М.: НТ Пресс. 2009. 320 с.
50. Ярыгина, И.З. Информация в банковской деятельности (на примере мирового опыта). М.: Консалтбанкир. 2010. 200 с.